Pourquoi préparer ses documents avant la rencontre
Avant de magasiner une propriété, un acheteur peut clarifier son financement et les documents que le prêteur demandera. Arriver à votre première rencontre avec un dossier bien organisé vous permet de gagner du temps et d'obtenir une image claire de votre situation financière dès le départ.
Les documents exacts varient selon votre profil, le produit hypothécaire visé et le prêteur. Considérez la liste ci-dessous comme un point de départ : votre courtier hypothécaire vous indiquera ce qui s'applique précisément à votre cas.
Identité et renseignements personnels
- Pièce d'identité avec photo : passeport, permis de conduire ou carte d'identité gouvernementale.
- Numéro d'assurance sociale (NAS) : nécessaire pour la vérification de crédit.
- Coordonnées complètes : adresse actuelle, numéro de téléphone et courriel.
Revenus et confirmation d'emploi
- Lettres d'emploi récentes précisant votre poste, votre date d'embauche et votre salaire annuel.
- Talons de paie des dernières semaines pour confirmer votre revenu actuel.
- Déclarations de revenus (T1 général) et avis de cotisation des deux dernières années, particulièrement utiles si vous êtes travailleur autonome ou si votre revenu varie.
- États financiers ou contrats si vous exploitez une entreprise ou travaillez à la pige.
Actifs, épargne et provenance des fonds
- Relevés bancaires récents pour vos comptes courants et d'épargne.
- Relevés de REER, CELI ou autres placements : ces actifs peuvent contribuer à votre mise de fonds.
- Preuve de la provenance des fonds : si une partie de votre mise de fonds provient d'un don familial, un document écrit confirmant qu'il s'agit d'un don et non d'un prêt sera souvent demandé.
- Relevés de dettes existantes : soldes de cartes de crédit, prêts auto, marges de crédit, afin d'évaluer votre ratio d'endettement global.
Le rôle du courtier hypothécaire dans l'organisation de votre dossier
Un professionnel en financement hypothécaire peut expliquer les renseignements demandés, comparer les options offertes et aider à documenter une demande. L'approbation, les conditions et la tarification demeurent la décision du prêteur.
N'hésitez pas à poser des questions sur les éléments inhabituels de votre dossier, comme une période sans emploi, un changement de carrière récent ou un crédit en reconstruction. Votre courtier peut vous orienter sur la façon de les documenter clairement. Vous pouvez aussi utiliser la calculatrice hypothécaire pour estimer votre capacité d'emprunt avant la rencontre.
L'essentiel à retenir
Rassembler vos documents d'identité, de revenus, d'actifs et de dettes avant votre première rencontre vous permet d'aborder la discussion de façon sereine et structurée. Prenez le temps de noter les éléments inhabituels de votre parcours financier : les expliquer clairement fait partie d'une bonne préparation. Consultez un courtier hypothécaire pour savoir exactement quels documents s'appliquent à votre profil.
Contactez Danielle Geldhof, votre courtière hypothécaire à Sherbrooke, pour savoir exactement quels documents préparer selon votre profil et prendre rendez-vous dès aujourd'hui.
Foire aux questions
Dois-je avoir trouvé une propriété avant de rencontrer un courtier hypothécaire ?
Non. Il est même conseillé de rencontrer votre courtier hypothécaire avant de commencer vos visites, afin de clarifier votre capacité d'emprunt et les documents à rassembler selon votre profil.
Que faire si je n'ai pas tous les documents demandés au moment de la rencontre ?
Apportez ce que vous avez et signalez les éléments manquants. Votre courtier hypothécaire pourra vous indiquer les priorités et les délais raisonnables pour compléter votre dossier.
Les documents sont-ils les mêmes pour un travailleur autonome et un salarié ?
Pas nécessairement. Un travailleur autonome devra généralement fournir des déclarations de revenus sur plusieurs années et des états financiers, là où un salarié présentera surtout des talons de paie et une lettre d'emploi. Votre courtier vous précisera ce qui s'applique à votre situation.
Comment prouver la provenance d'un don familial pour la mise de fonds ?
Un document écrit signé par le donateur, confirmant qu'il s'agit d'un don et non d'un prêt à rembourser, est généralement demandé. Votre courtier hypothécaire vous indiquera le format attendu par le prêteur.
Puis-je soumettre mes documents à l'avance ?
Oui. Plusieurs courtiers hypothécaires acceptent les documents en format numérique avant la rencontre. Vous pouvez aussi <a href="https://www. daniellegeldhof. com/fr/demande-en-ligne">soumettre une demande en ligne</a> pour démarrer le processus à votre rythme.
